银行经理告诉你！企业进军美国必须知道的事

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银行经理告诉你！企业进军美国必须知道的事

   在人均创业的时代，美国凭借优于其他国家的创业环境和更高的创业容错率，成为了很多创业人的选择。当华人在美国着手创业时，了解创业的关键步骤和信息至关重要。其中，开设企业银行账户、信用证及企业重贷都是至关重要的环节。针对这一环节，我们请来了拥有17年经验、目前就职于华美银行的业务经理Kathy来为你解答！不论你是初次创业还是经验丰富的企业家，本文中的信息都将为你在美国的商业旅程提供有力支持。

在美国开户需要注意什么？

   在美国开设企业银行账户的要求会因企业类型的不同而有所变化。首先，根据企业类型的不同，常见的两种选择是股份有限公司（Incorporation）和有限责任公司（LLC）。股份有限公司最常见的又可分为C型公司和S型公司，由于对股东身份的限制，非美国公民或永久居民只能开设C型公司，且会面临双重征税，而LLC可以用合伙公司的形式报税而不会对公司本身征税，对股东身份没有限制。

   对于股份有限公司(Incorporation)来说，通常需要提供公司名称、公司章程(Article)和公司负责人申报表(Statement of Information）、拟经营的业务、拟发行股票数量及股票面值。公司章程包括公司的规章制度，而公司负责人申报表则包含了公司的主要管理人员信息，如CEO、CFO和秘书。在加利福尼亚州，特别需要注意的是，秘书（Secretary）的角色非常重要，因为在该州，秘书需要对公司的所有管理变更进行认证，因此秘书的角色不容忽视。

   对于有限责任公司，加州办理开户通常需要提供的资料包括公司名称、注册资本及各成员所持份额、各成员及经历的身份证明文件以及拟经营的业务。

   Kathy提醒，中美银行企业开户和财务操作有所不同，企业在银行开户后，美国银行法规要求明确分开企业和个人账户，确保财务透明度，银行会对企业的交易进行审查，以确保其合法性和真实性。如果交易与公司声明不符，可能会引起银行的关注。值得注意的是，在美国，一家公司通常只能从事一种特定的业务。如果企业想要开展其他类型的业务，需要使用 DBA(Doing Business As)的形式来运营，或者注册新公司。

  总体来看，美国银行更注重企业交易的真实性和合规性，企业在开设美国银行账户时需要注意遵守相关法规和规定，以确保合规经营。

信用证是什么？

   信用证(letter of credit)，在国内称之为保函，是一种财务工具，对于企业来说具有重要性。信用证是银行发出的有条件支付保证书，作为国际贸易结算中常见的支付方式，有助于确保交易的安全和顺利进行。信用证有多种类型，其中一种常见的类型是"standby LC"，也称为备用信用证，它可以作为受益人在违约时获得支付的保证。主要用于租赁协议（lease agreement）等各种情况。

   信用证的作用在于充当中间人，提供信用担保，解决交易中的信任问题。对于国际贸易或初创企业来说，信用证可以帮助建立信任关系，确保交易的安全和顺利进行。信用证的发行通常需要在银行的支持下，通常采取现金担保的方式，即1比1的现金担保比例来办理。Kathy也提醒大家，并不是所有银行都愿意提供信用证办理的服务，办理的速度也会根据银行不同而产生变化，华美银行大概可以在1周之内办理下来，但其他银行也会有两个月、甚至三个月才能办下来的情况。为了节省成本，企业需要谨慎选择。

什么是重贷(Refinance)？

   在美国提到企业贷款，人们通常会想到refinance（重新贷款），但也有很多人不明白Refinance的含义和作用。重贷(Refinance)是一种常见的贷款方式，用于将已存在的贷款重新调整，Refinance通常在利率下调或企业拥有的物业价值上涨后，帮助企业节省成本，兑现资产并增加现金流。

   Kathy介绍道，一般情况下，如果市场利率下降，企业主可能会考虑重新贷款，以获得更低的利率，这将减少每月的还款额，提高资金效率。除去利率下降外，如果企业的物业价值增加，例如房产或仓库，企业主可能会寻求重新贷款，以获取更多的资金，以便进行扩张或其他投资。如果企业提出重贷申请，银行会先给出一个调整方案以便企业主查看重新贷款后的结余再做决定。

在审核贷款/重贷时，银行会审查企业的以下几个方面：

1.现金流：银行通常关注企业的现金流情况，包括年度营收、支出、净利润以及现金流量。足够的现金流能够确保企业有足够的还款能力。

2.企业运营：企业的历史和经验也会影响贷款的批准。长期稳定经营的企业可能更容易获得贷款。同时，银行也会关注企业的应收账款及库存数量以考察企业的经营状况。

3.个人财务状况：有时候，企业主的个人财务状况也会考虑在内。如果个人信用不佳或有大额债务，可能会影响贷款的批准。

4.抵押物：有些企业贷款需要提供抵押物，如房地产或其他实体的物产。抵押物的价值和类型也会影响贷款条件。

5.还款记录：企业之前的贷款还款记录也会被考虑在内。及时的还款有助于建立信用并增加获得贷款的机会。

   Kathy认为美国的企业贷款过程是非常透明的，信用制度在美国非常重要，在商业层面，信用远胜于人情。建议在美经营企业的企业主们注重个人和企业信用累计，合法合规经营企业，才能实现长久盈利。