Medicare欠费别拖：药物保险断掉终生罚款！

忘记支付保费导致保险失效？

还有部分长者每月须自付药费高达上千美元，全年累积超万美元！

很多长者有 Original Medicare，也就是 Part A医院保险 和 Part B医疗保险；有些人还会另外加入 Medicare Advantage 计划，也就是 Part C；还有些人会加入 Part D 药物保险。

而红蓝卡医保，也就是 Medicare，保费没有按时付，拖过宽限期可能会被取消。

但如果断掉的是 Part D 药物保险，连续超过63天没有 Medicare 药物保险或其他合格药物保障，重新加入 Part D 时，未来保费可能都要加上一笔罚款。

Medicare 明确说明，延迟加入罚款会加到每月保费里，且多数情况下会跟着保险持续很久，Part D 罚款也会随着每年基准保费变化而调整。

红蓝卡医保主要服务65岁以上人士，部分永久肾衰竭患者或领取残障福利的人也可能符合资格。

如果家中有长者、父母在美长期生活、本人即将年满65岁，红蓝卡的投保、缴费和断保规则就必须提前弄清楚。（ssa.gov）

红蓝卡医保欠费后果

红蓝卡 = Medicare = 美国联邦老年与残障医疗保险。

红蓝卡欠费会导致两个后果：

第一，保险计划可能取消你的保障。

第二，Part D 药物保险断掉后，未来重新加入时可能被加收终身罚款。

Medicare在寄出账单、发出书面未付款通知，并经过宽限期后，是可以取消会员资格的。宽限期至少要有2个月。Medicare在每年秋天寄出的 Annual Notice of Change 和 Evidence of Coverage 里，会说明本次Medicare的欠费处理方式和宽限期长度。（cms.gov）

而如果长者的 Part D 药物保险，或者包含药物保险的 Medicare Advantage 计划，因为欠费被取消：

第一，去药房买药时，药房会按没有药物保险来收费。

第二，如果长者连续63天或更久没有药物保险，也没有其他合格药物保障，以后重新加入 Part D 时，Medicare 可能会加收迟加入罚款。通常会加在每月 Part D 保费里，长期支付。

2026年 Part D罚款怎么算？

2026年的 Part D late enrollment penalty 计算公式是：

1% × 2026年 national base beneficiary premium 38.99美元 × 没有药物保障的完整月份数

Medicare.gov说明，计算结果会四舍五入到最接近的0.10美元，然后加到每月 Part D 保费里。但national base beneficiary premium 每年可能变化，所以罚款金额也可能每年调整。

按 Medicare 2026公式自行计算，断保14个月，罚款是38.99 × 14% = 5.46美元，四舍五入后每月多付5.50美元；断保24个月，罚款约为每月9.40美元；断保60个月，罚款约为每月23.40美元。只要之后继续有Medicare药物保险，这笔罚款就会一直存在。

但有一个重要例外：如果这个人符合 Extra Help，也就是低收入药费补助，通常不用支付 Part D 迟加入罚款，获得 Extra Help 期间不需要支付 Part D late enrollment penalty。

欠费后如何补救

如果还在宽限期内，建议立刻补齐全部欠款，并打电话给计划确认款项到账。

Medicare.gov说明，Part D 保费可以通过银行账户扣款、信用卡或借记卡、计划每月账单，或社安金代扣支付。

如果已经收到最终取消通知，在保险取消生效日起60日内马上联系保险公司，问清楚是否可以申请 Good Cause reinstatement，也就是“因为有合理原因，申请恢复原来的药物保险”。

如果计划批准，会员需要在规定时间内补齐欠款，才有机会恢复保障。

如果已经超过补救时机，被取消会员后，通常需要等到下一个可用投保期才能加入另一个计划。因未支付药物保费而重新加入，保障不会追溯生效。

查看 Extra Help 和 Medicare Savings Programs

如果欠费原因是付不起，可以看看 Extra Help。这是 Medicare 用来帮助低收入、资源有限人士支付 Part D 保费、deductible、coinsurance 和其他药物费用的项目。SSA说明，Extra Help 可以在加入 Part D 前后任何时间申请。

获得 Extra Help 期间不用支付 Part D late enrollment penalty。也就是说，已经被 Part D 罚款的人，可以尽快查查自己是否符合 Extra Help。

Medicare Savings Programs 则由州政府办理，可能帮助支付 Part A、Part B 保费，以及部分 deductible、coinsurance、copayment。

2026年 QMB、SLMB、QI、QDWI 等项目都有不同收入和资源上限，部分州标准可能高于联邦列出的基本限额。（medicare.gov）